Как да започнем да инвестираме в облигации?

Инвестирането в облигации често остава на заден план в сравнение с по-популярни активи като акции и криптовалути. Въпреки това, облигациите предлагат стабилност, предвидим доход и ключова роля в балансираното портфолио. Ако си начинаещ или средно напреднал инвеститор, който търси по-нискорискови алтернативи или начин да диверсифицира вложенията си, тази статия е точно за теб.

Ще разгледаме какво представляват облигациите, какви видове има, как се печели от тях и как да започнеш стъпка по стъпка.

Ключови изводи

• Облигациите са дългови инструменти, които осигуряват редовен доход под формата на лихви.

  
  

• Те са по-нискорискови в сравнение с акциите и криптовалутите.

  
  

• Съществуват различни видове облигации – държавни, корпоративни, общински и др.

  
  

• Можеш да инвестираш в облигации директно или чрез ETF-и и взаимни фондове.

  
  

• Балансираното портфолио често включва както акции, така и облигации за по-добро управление на риска.

Какво представляват облигациите?

Облигацията е дългов инструмент, който работи като заем – ти „даваш пари“ на дадена институция (държава, компания, община), а тя се задължава да ти изплаща редовни лихви (купони) и да върне главницата след определен срок.

Може да прочетете нашата статия Какво е облигация и как работи за по-подробна информация относно това как работят облигациите.

Пример:

Ако купиш облигация с номинал 1000 лв. и 5% годишна лихва за 5 години, ще получаваш по 50 лв. всяка година, а накрая ще си върнеш и първоначалната сума.

Основни видове облигации

Държавни облигации (Government Bonds)

Издавани от правителства. В България това са ДЦК (държавни ценни книжа). Те са едни от най-сигурните активи, тъй като се поддържат от държавата.

Подходящи за: Инвеститори, търсещи стабилност и нисък риск.

Корпоративни облигации (Corporate Bonds)

Издавани от частни компании с цел финансиране. По-рискови са от държавните, но предлагат по-високи лихви.

Подходящи за: Инвеститори с умерен риск, които искат по-добра доходност.

Общински облигации (Municipal Bonds)

Издавани от местни власти. Обикновено се използват за финансиране на обществени проекти.

Подходящи за: Дългосрочни инвеститори, често с данъчни предимства в някои държави.

Как се печели от облигации?

1. Лихвени плащания (купон): Редовни фиксирани доходи – основният източник на печалба.

   
   

2. Капиталова печалба: Ако продадеш облигацията на вторичния пазар на по-висока цена от покупната.

   
   

3. Комбинация от двете: Държиш облигацията за купоните и при нужда продаваш, ако има печалба.

Какви са рисковете?

• Кредитен риск: Емитентът може да не изплати задълженията си.

  
  

• Лихвен риск: При покачване на лихвите, стойността на облигациите пада.

  
  

• Инфлационен риск: Ако инфлацията надвиши лихвата по облигацията, реалната доходност намалява.

Облигации vs. други активи: Къде се вписват?

Актив	Риск	Доходност	Ликвидност
Акции	Висок	Висока	Висока
Облигации	Нисък/среден	Умерена/предвидима	Средна
ЕТФ-и(облигации)	Среден	Стабилна	Висока
Криптовалути	Много висок	Потенциално много висока	Висока

Облигациите често се използват за балансиране на портфолиото, особено когато други активи са по-волатилни. Например, ако имаш 70% акции и 30% облигации, можеш да намалиш общия риск, без значително да жертваш доходността.

Как да започнеш да инвестираш в облигации?

1. Определи целта си

• Искаш ли стабилен доход?

  
  

• Търсиш ли нискорисков актив?

  
  

• Гониш ли дългосрочна сигурност?

2. Избери подходящ тип облигации

• За сигурност – държавни облигации.

  
  

• За по-висока доходност – корпоративни облигации.

  
  

• За диверсификация – ETF-и с облигации.

3. Използвай брокер или платформа

Регистрирай се в платформа, която предлага достъп до облигации и ETF-и. Някои примери са Interactive Brokers, XTB, eToro и др.

4. Проследявай представянето

Въпреки че облигациите са по-стабилни, важно е да следиш пазарната ситуация, особено при промяна в лихвените проценти.

Лихвените проценти оказват пряко влияние върху стойността на облигациите. Когато основната лихва нараства, цената на вече издадените облигации обикновено спада, тъй като новите предлагат по-добра доходност. Обратно – при понижение на лихвите, стойността на старите облигации може да се покачи.

Облигациите са важен и често недооценяван елемент в инвестиционния свят. Те предлагат предвидимост, доход и стабилност – нещо, което много инвеститори търсят, особено в по-несигурни времена. Независимо дали си в началото на своя инвестиционен път или вече изграждаш портфолио, облигациите са актив, който си заслужава вниманието.

Ние от INVESTOWAY Ви поздравяваме за това, че сте взели решението да се образовате.

Нищо в тази статия не е директен финансов съвет!

Направете собствено проучване, Сайтът INVESTOWAY е тук, за да ви предостави най-актуалната информация, за да направите информиран избор.

Ако искаш още полезни съвети, реални примери и безплатни ресурси, абонирай се за нашия бюлетин. Всяка седмица споделяме ценна информация, която ще ти помогне да вземаш по-добри финансови решения.